Comprendre les termes de l'assurance-crédit

Vendre à crédit est une nécessité des économies modernes. En accordant des crédits à l'export, l'entreprise développe une politique commerciale attractive vis à vis de ses clients mais court également le risque de ne pas être payée.
L'assurance crédit permet de se prémunir contre ces risques en gérant le risque client et en procurant une prévention efficace. Elle est accessible aux grandes entreprises comme aux PME-PMI.

L'identification des risques

Les 2 types de risque couverts par l'assurance crédit sont le risque commercial et le risque politique. En effet, l'assurance crédit est destinée à couvrir des problèmes de paiement ne découlant pas d'un litige direct avec le client.

Le risque commercial : il est représenté par le non-paiement ou par l'insolvabilité d'un acheteur privé.
Le risque politique : il est dû à la responsabilité de l'Etat.

Une police d'assurance crédit peut aussi couvrir les sinistres causés par une guerre ou des troubles civils dans le pays de votre client ou entre deux ou plusieurs pays ; l'annulation ou le non renouvellement des licences d'exportation ou d'importation ; le risque de change etc.
Les polices d'assurance crédit tendent à inclure sous le même contrat de plus en plus de risques : par exemple certaines compagnies proposent, à présent, une seule police garantissant à la fois la Tunisie et l'export, le risque commercial, la prospection, le risque politique et le risque de change.

Le rôle de l'assureur crédit

Le mécanisme de l'assurance crédit à l'exportation consiste pour l'assureur à se renseigner au préalable sur l'état financier de l'acheteur, avant de se prononcer sur une cotation, "l'agrément", qui est communiquée à l'exportateur. Une fois l'opération d'exportation réalisée, et en cas d'impayé, la Cotunace intervient auprès de l'acheteur et procède à l'indemnisation de son client tout en se retournant contre l'acheteur défaillant en vue de recouvrer la créance indemnisée.
Dans tous les cas, le droit aux indemnités peut être transféré à un tiers à la demande de l'assuré, ce qui facilite à l'exportateur le fiancement de son opération d'exportation.
Les principaux services à la base du métier de l'assurance crédit à l'exportation sont l'information commerciale sur les entreprises, et le recouvrement des impayés.

La Cotunace

Le rôle de la Compagnie Tunisienne pour l'Assurance du Commerce Extérieur (COTUNACE) consiste à fournir aux exportateurs une assurance crédit à l'exportation en les couvrant contre les risques de défaillance financière de leurs clients (le non-paiement), et contre les interruptions abusives de marché (l'interruption de marché).

Les risques couverts

1 - Risques commerciaux
2 - Risques non commerciaux (fait politiques, pénurie de devises, catastrophes naturelles, guerres...)
3 - Risque sur acheteur public

Les pertes couvertes

1 - Pertes de non paiement
2 - Pertes d'interruption de marché
3 - Pertes de possession d'un matériel d'entreprise à l'étranger

Pour toute information, vous pouver contacter la Cotunace :
COTUNACE
Rue 8006, cité Montplaisir - 1002 Tunis
Tél : (216) - 71 783 000
Fax : (216) - 71 782 539
E-mail : cotunace2@email.ati.tn / cotunace.ddc@planet.tn
Site Internet : http://www.cotunace.com.tn/index.htm

Mise à jour juin 2007